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　　素喜智研高級研究員蘇筱芮也對《証券日報》記者表示，年末多家銀行密集推出個人養老金優惠活動，競爭重心從“開戶”轉向“繳存”凸顯三大發展態勢：其一，驅動邏輯從“政策驅動”轉向“市場驅動”。業務初期依托政策紅利與開戶激勵獲客，如今已進入憑借產品競爭力、服務體驗與投研能力吸引客戶真金白銀投入的階段。其二，競爭核心從“渠道為王”轉向“客戶為王”。銀行僅作為開戶渠道的價值有限，需以專業服務承擔養老資產長期管理者的角色，才能真正發揮業務價值。其三，業務定位從“單一開戶”轉向“財富管家”。競爭焦點從開戶、存款購買延伸至資金多元化增值，養老基金、理財、保險等產品貨架持續豐富，個人養老金賬戶正成為銀行財富管理業務的核心入口。

　　高政揚則提出三大發力方向：一是提升資產配置與投研核心能力，打造與長期養老目標匹配、風險收益可預期的產品組合﹔二是強化客戶運營與服務精細化能力，通過常態化繳存提醒、全生命周期專屬管理等舉措提升客戶黏性﹔三是借力數字化服務賦能，依托智能投顧系統、一體化業務流程，降低用戶參與門檻，提升服務效率與響應速度。綜合來看，銀行需以投研為核心底座、客戶為價值中心、科技為創新抓手，構建產品、服務、陪伴一體化的綜合服務體系，從而在養老金融賽道構筑起差異化競爭優勢。